Das Thema Unternehmensnachfolge wird bei betroffenen Unternehmern oft mit Finanzierung und Kapitalfluss in Verbindung gebracht. Die erste Anlaufstelle ist dabei oft die Hausbank, welche das Unternehmen und den Unternehmer zumeist seit Jahren oder Jahrzehnten begleitet. Hier herrscht ein gewachsenes Vertrauensverhältnis zum Ansprechpartner bei der Bank. Mit diesem Quickcheck können Sie als Unternehmer klären, ob die Bank den komplexen Anforderungen dieses Themas wirklich gewachsen ist?

Die Unternehmensnachfolge im Mittelstand ist ein derzeit heiß diskutiertes Thema. Es fehlen geeignete Nachfolger und Lösungen für den anstehenden und zumeist unausweichlichen Übergabeprozess. Ist die Unternehmensnachfolge gelöst und idealerweise ein Notfallkoffer gepackt, kann dies auch einen positiven Einfluß auf die Kreditwürdigkeit haben. Denn: Ein Unternehmen, welches seine Nachfolge nicht gesichert nachweisen kann, dies aber aufgrund des Alters des Unternehmers absehbar lösen muss, rutscht bereits heute bei einigen Banken im Ranking deutlich nach unten. Dies hat oft direkte Auswirkungen auf die Bonität des Unternehmens und verteuert dessen Finanzierung.

Kann die Bank auch bei der Unternehmensnachfolge helfen?

Ob die Bank bei der Suche nach einer Nachfolgelösung beratend und begleitend tätig werden kann, hängt von einigen Faktoren ab. Die 5 wichtigsten Fragen haben wir in kurzer Form hier zusammengefasst.

1. Gibt es einen Geschäftsbereich “Unternehmensnachfolge”?

Banken mit einem eigenen Geschäftsbereich der sich dem Thema annimmt, können meistens auf ein fundiertes Wissen zurückgreifen. Hinzu kommt, dass die Berater in diesem Bereich Erfahrungen mit der Übergabe von Unternehmen mitbringen und dies zum alltäglichen Geschäft des Beraters gehört. Anders sieht es aus, wenn der Firmenkundenbetreuer “das Thema auch abdeckt”. Hier fehlt oft eine Spezialisierung oder die notwendige Tiefenkenntnis des komplexen Prozesses der Unternehmensnachfolge.

2. Spricht die Bank das Thema aktiv an?

Aus eigener Erfahrung kennen wir Banken, die sich nur bei Ihren Kunden melden, wenn die Kontokorrentlinie mal nicht reicht, es neue Finanzprodukte zu vertreiben gilt oder die Bank Synergien mit Ihrem Versicherungspartner heben möchte. Eine gute Bank spricht den Unternehmer aktiv an, wenn sich eine Nachfolgesituation anbahnt. In einer frühen Phase sollte die Bank bereits aktiv Kontakt mit dem Kunden aufnehmen, um mit Ihm frühzeitig mögliche Lösungsansätze zu besprechen.

3. Welches Netzwerk kann die Bank bieten?

Unternehmensnachfolge ist kein Einzelspiel, sondern muss im Team gelöst werden. Die Bank sollte auf ein solides Netzwerk an Nachfolgeberatern, M&A Beratern, sowie Experten in den Gebieten Steuern und Recht zugreifen können. Kann die Bank dann noch Workshops anbieten oder sogar den Kontakt zu Unternehmern herstellen, die eine Nachfolgelösung bereits realisiert haben, stimmt das Gesamtpaket.

4. Gibt es Referenzberatungen der Bank?

Als Unternehmer beauftragen Sie Dienstleister oder Lieferanten nur, wenn die Referenzen nachweisbar und plausibel sind. Warum sollte dies bei Ihrer Bank anders sein. Warum sollten Sie dies ausgerechnet bei Ihrer eigenen Unternehmensnachfolge, wo es in der Regel um eine beträchtliche, finanzielle Summe geht, anders machen? Die Bank wird sich selbstverständlich im Rahmen des Bankgeheimnisses bewegen, aber bestimmt einige Referenzen von der Beratung und Begleitung bei anderen Kunden aufzählen können.

5. Welche Ausbildung / Hintergrundwissen hat der Berater?

Hinterfragen Sie das Wissen Ihres Bankberaters. Hat Ihr Berater “nur” ein Seminar zum Thema Unternehmensnachfolge besucht? Oder hat er bereits ein paar Generationswechsel selber begleitet? Woher kommt sein Wissen? Das Lebenswerk eines Unternehmers hat es verdient, dass kompetente Berater an seiner Seite stehen.