Quick­check: Segíthet a bankom a cégutódlásban?

Az üzleti utódlás témája gyakran kapcsoló­dik az érintett vállal­ko­zók finan­szí­ro­zá­sá­hoz és tőkeá­ram­lá­sá­hoz. Az első kapcsoló­dá­si pont gyakran a cég bankja, amely általá­ban évek vagy évtize­dek óta kíséri a céget és a vállal­ko­zót. Itt a bank kapcsolatt­ar­tó­já­val kialakult bizal­mi kapcso­lat áll fenn. Ezzel a gyors ellenőr­zés­sel Ön vállal­ko­zóként tisztáz­hat­ja, hogy a bank valóban megfelel-e a téma komplex követelményeinek?

A kkv-knál a vállala­ti jogutód­lás jelen­leg forrón vitatott téma. Hiányoz­nak a megfelelő utódok és megol­dá­sok a közel­gő és többny­ire elkerül­hetet­len átadá­si folyama­tra. Miután a cégutód­lás megol­dó­dott, és ideális esetben egy Sürgős­sé­gi eset ez szintén pozití­van befolyá­sol­hat­ja a hitel­ké­pes­sé­get. Ugyanis az a cég, amely nem tudja igazol­ni a biztos utódlást, de a vállal­ko­zó életko­ra miatt belát­ha­tó időn belül erre szükség lesz, máris lejjebb csúszik egyes bankok rangsorá­ban. Ez gyakran közvet­len hatás­sal van a válla­lat hitel­minő­sí­té­sé­re, és drágít­ja a finanszírozást.

Segíthet a bank az üzletu­tód­lás­ban is?

Az, hogy a bank tud-e tanác­sot adni és támoga­tást nyújta­ni az utódlá­si megol­dás keresé­sé­ben, számos ténye­ző­től függ. Az 5 legfon­tosabb kérdést itt röviden összefoglaltuk.

1. Létezik-e “üzletu­tód­lá­si” megosztás?

Azok a bankok, amely­e­knek saját üzleti részle­gük foglal­ko­zik ezzel a témával, általá­ban megalapo­zott ismere­tek­re támasz­kod­hat­nak. Ráadá­sul az ezen a terüle­ten dolgo­zó tanác­sa­dó­knak van tapasz­tala­tuk a cégek átruhá­zá­sá­val kapcso­lat­ban, és ez a tanác­sa­dó minden­na­pi tevéke­ny­sé­gé­nek részét képezi. Más a helyzet, ha a vállala­ti ügyfél tanác­sa­dó­ja “szintén foglal­ko­zik a témával”. Itt gyakran hiány­zik a specia­li­zá­ció vagy a szüksé­ges mélyre­ha­tó ismeret a vállala­tu­tód­lás össze­tett folyamatáról.

2. A bank aktívan foglal­ko­zik a kérdéssel?

Saját tapasz­tala­taink alapján ismerünk olyan banko­kat, amely­ek csak akkor lépnek kapcso­lat­ba ügyfe­leik­kel, ha a folyós­zám­la keret nem elegen­dő, ha új pénzü­gyi termé­ke­ket kell értéke­sí­te­ni, vagy ha a bank sziner­giá­kat akar kihasznál­ni a bizto­sí­tá­si partne­ré­vel. A jó bank aktívan megke­re­si a vállal­ko­zót, ha utódlá­si helyzet áll fenn. A banknak már a korai szaka­szban aktívan kapcso­lat­ba kell lépnie az ügyfél­lel, hogy a lehetsé­ges megol­dá­so­kat már a korai szaka­szban megvi­tas­sa vele.

3. Milyen hálóz­a­tot tud a bank kínálni?

A vállala­ti utódlás nem egyéni játék, hanem csapat­ként kell megoldani. A banknak hozzá­fé­rés­sel kell rendel­kez­nie az utódlá­si tanác­sa­dók, az M&A-tanácsadók, valami­nt az adó- és jogszakértők szilárd hálóz­a­tá­hoz. Ha a bank workshop­o­kat is tud kínál­ni, vagy akár olyan vállal­ko­zók­kal is kapcso­la­tot tud terem­te­ni, akik már megvaló­sí­tot­tak egy utódlá­si megol­dást, akkor az összc­so­mag már megfelelő.

4. Van-e a banknak referenciakonzultációja?

Vállal­ko­zóként csak akkor bízzon meg szolgál­ta­tó­kat vagy beszál­lí­tó­kat, ha a referen­ciák ellenőriz­he­tőek és hihetőek. Miért lenne ez másképp a bankjá­val is? Miért tenné ezt másképp a saját vállal­ko­zá­sá­nak utódlá­sa­kor, ahol általá­ban jelen­tős, pénzü­gyi összegek forognak kockán? A bank termés­ze­te­sen a bankti­tok keretein belül marad, de minden bizonn­y­al fel tud majd sorol­ni néhány referen­ciát a más ügyfele­knek nyújtott tanác­sa­dás­ból és támogatásból.

5. Milyen képzéssel/háttérismeretekkel rendel­ke­zik a tanácsadó?

Kérdő­je­lez­ze meg a banki tanác­sa­dó tudását. Az Ön tanác­sa­dó­ja “csak” egy szeminá­ri­um­on vett részt az üzleti utódlás­ról? Vagy ő maga is végig­kí­sért már néhány generá­ció­vál­tást? Honnan szárma­zik a tudása? Egy vállal­ko­zó életmű­ve megérdem­li, hogy hozzá­értő tanác­sa­dók állja­nak mellette.

Tippek a továb­bi olvasáshoz:

Ingyenes webiná­ri­um­ok az üzleti utódlásról

Keresett: Vállala­ti utódlás a Ruhr-vidéken

Tanác­sa­dói csapdák az üzleti utódlás folyamatában

Az üzleti utódlás vagy az M&A projekt költségei

Vállal­ko­zá­se­la­dás: Miért nehezí­ti meg a komoly tanác­sa­dást a puszta sikerdíj?

Kommen­tár: Megold­at­lan cégutód­lá­sok veszé­lyez­te­tik jólétünket

Sikere­sen értéke­sí­tő IT-vállalkozások

A vállal­ko­zói vészc­so­mag 5 legfon­tosabb tartalma