O tema da sucessão empresarial está frequentemente associado ao financiamento e ao fluxo de capital para os empresários afectados. O primeiro ponto de contacto é frequentemente o banco da empresa, que normalmente acompanha a empresa e o empresário há anos ou décadas. Neste caso, existe uma relação de confiança estabelecida com a pessoa de contacto no banco. Com esta verificação rápida, o empresário pode esclarecer se o banco está realmente à altura das complexas exigências deste tema?

A sucessão de empresas nas PME é atualmente um tema muito debatido. Há falta de sucessores adequados e de soluções para o processo de transferência de controlo que se aproxima e que é quase inevitável. Uma vez resolvida a questão da sucessão empresarial e, idealmente, uma Caso de emergência pode também ter uma influência positiva na solvabilidade. Com efeito, uma empresa que não possa comprovar uma sucessão segura, mas que tenha de o fazer num futuro próximo devido à idade do empresário, já desce na classificação de alguns bancos. Esta situação tem frequentemente um impacto direto na notação de crédito da empresa e torna o seu financiamento mais caro.

O banco também pode ajudar na sucessão empresarial?

A possibilidade de o banco prestar aconselhamento e apoio na procura de uma solução de sucessão depende de uma série de factores. Resumimos aqui as 5 questões mais importantes.

1. existe uma divisão de “sucessão empresarial”?

Os bancos que dispõem de um departamento comercial próprio que se ocupa deste tema podem, normalmente, apoiar-se em conhecimentos bem fundamentados. Além disso, os consultores nesta área têm experiência com a transferência de empresas e isto faz parte da atividade diária do consultor. A situação é diferente quando o consultor de clientes empresariais “também trata do assunto”. Neste caso, falta frequentemente a especialização ou o conhecimento profundo necessário sobre o complexo processo de sucessão empresarial.

2. o banco aborda ativamente a questão?

Pela nossa própria experiência, conhecemos bancos que só contactam os seus clientes quando a linha de conta corrente é insuficiente, quando é necessário vender novos produtos financeiros ou quando o banco quer aproveitar sinergias com o seu parceiro de seguros. Um bom banco aborda ativamente o empresário quando está iminente uma situação de sucessão. Numa fase inicial, o banco deve contactar ativamente o cliente para discutir com ele possíveis soluções numa fase inicial.

3. que rede pode o banco oferecer?

A sucessão de empresas não é um jogo individual, mas deve ser resolvida em equipa. O banco deve ter acesso a uma rede sólida de conselheiros de sucessão, consultores de fusões e aquisições e especialistas nos domínios fiscal e jurídico. Se o banco também puder oferecer workshops ou mesmo estabelecer contacto com empresários que já tenham implementado uma solução de sucessão, o pacote global está certo.

4. existem consultas de referência do banco?

Como empresário, só contrata prestadores de serviços ou fornecedores se as referências forem verificáveis e plausíveis. Por que razão há-de ser diferente com o seu banco? Porque é que há-de ser diferente para a sucessão da sua própria empresa, onde normalmente está em jogo um montante financeiro considerável? O banco manter-se-á, naturalmente, dentro dos limites do sigilo bancário, mas poderá certamente enumerar algumas referências dos conselhos e do apoio que prestou a outros clientes.

5. que formação / conhecimentos de base tem o conselheiro?

Questione os conhecimentos do seu consultor bancário. O seu consultor “apenas” assistiu a um seminário sobre sucessão empresarial? Ou ele próprio já acompanhou algumas mudanças de geração? De onde vem o seu conhecimento? O trabalho de uma vida de empresário merece ter ao seu lado consultores competentes.