Saját tőke, kötelezett­ség és finan­szí­ro­zás alkalmazása

A saját tőkére és a kötelezett­sé­gek­re vonat­ko­zó kérdé­sek olyan lénye­ges pontok, amelyek­re a finan­szí­ro­zá­si kérelem­mel össze­füg­gés­ben választ kell adni. Gyakor­la­ti tippünk második részé­ben a finan­szí­ro­zá­si kérelem struk­turá­lá­sá­val kapcso­la­tos alapve­tő kérdé­sek­re válaszolunk. 

4. Van-e elegen­dő saját tőkém, és tudom-e megfelelően bizto­sí­ta­ni a finan­szí­ro­zá­si összeget?

Ököls­za­bá­ly­ként az üzleti utódlá­sok finan­szí­ro­zá­sa reáli­san 10 és 20 száza­lék közöt­ti saját tőkeré­s­ze­se­dés­sel alakít­ha­tó ki. A tőkeré­s­ze­se­dést megfelelő bizto­sí­ték­kal, például jelzá­log­gal terhelt ingatlan­nal vagy életbiz­to­sí­tás­sal is lehet biztosítani.

Ha nem áll rendel­ke­zés­re elegen­dő saját tőke, a bankok saját befek­te­té­si társasá­gai mellett a tartomá­n­yok fejlesz­té­si intéz­mé­ny­ei (mint például az alsó-szászor­szá­gi MBG) vagy magán­be­fek­te­tők is nyújt­hat­nak támoga­tást aláren­delt tőkével. De vigyá­zat: a hitele­zők a viszo­nylag magas­abb kamat­lá­bak mellett ezért bizto­sí­té­kot is követelnek.

5. Kész vagyok-e elfogad­ni az egyetem­le­ges felelős­sé­get abban az esetben, ha kevés vagy semmi­ly­en bizto­sí­ték nem áll rendelkezésre. 

A legtöbb vállal­ko­zás átruhá­zá­sá­nak finan­szí­ro­zá­sa esetén az átvevő­nek egyetem­le­ges kezes­sé­get kell vállal­nia. Ez különö­sen a fejlesz­té­si bankok - például a KfW - által támoga­tott finan­szí­ro­zá­so­kra is vonat­ko­zik. A fejlesz­té­si bank felelős­sé­ge alóli mentesség a felvá­sár­ló bankjá­val szemben érvényes. Másré­szt a fejlesz­té­si bankok szinte mindig ragasz­kod­nak ahhoz, hogy az átvevő teljes mérték­ben felel­jen a finan­szí­ro­zá­sért” - mondja a vezetői tanác­sa­dó. Thomas Dörr.

6. Melyek azok a minimá­lis dokumen­tu­mok, amely­e­knek a finan­szí­ro­zá­si kérel­met kísérni­ük kell? 

Kérés­re sok bank azonnal megkül­di poten­ciá­lis finan­szí­ro­zó ügyfe­lei­nek az üzleti finan­szí­ro­zás­hoz szüksé­ges dokumen­tu­mok áttekintését.

Az alábbi dokumen­tu­mok minden esetben részét képezik egy ígére­tes utófin­an­szí­ro­zá­si kérelemnek:

• A megvá­sá­rol­ni kívánt válla­lat üzleti adatai vagy éves pénzü­gyi kimuta­tá­sai az elmúlt három évre vonatkozóan.
• Az átven­ni kívánt válla­lat üzleti értékelé­se (BWA) a folyó évre vonatkozóan.
• Tartal­mas üzleti terv, valami­nt a követ­ke­ző három-öt évre vonat­ko­zó nyereség-előrejelzés. 

Ezen túlmenően az induló vállal­ko­zók­tól és egyéni vállal­ko­zók­tól gyakran kérik az önéle­t­ra­j­zot, a legutób­bi adóme­gál­lapí­tást, a pénzü­gyi helyze­tü­kről szóló önbeval­lást és a Schufa-kérde­zés­hez szüksé­ges felhatalmazást.

Itt térünk át az első részre, amely alapve­tően az üzletu­tód­lás finan­szí­ro­zá­sá­val, az átvéte­li képes­ség­gel, az üzleti tervvel és az átvevő szakmai és szemé­lyes jellem­zői­vel foglalkozik.

Ez is érdekel­he­ti Önt:

Ingyenes útmuta­tó a cégela­dás­hoz és a cégutódláshoz

Az üzleti utódlá­sok finanszírozása

A vállala­térték-orien­tált vállala­térté­kelés kifize­tő­dő a válla­lat eladásakor

Az üzleti utódlás vagy az M&A projekt költségei

Sikere­sen értéke­sí­tő IT-vállalkozások

A junior­ok félénk­sé­ge a csalá­di vállal­ko­zás­sal kapcsolatban

Ingyenes White­pa­per: 8 lépés vállal­ko­zá­sa biztonsá­gá­nak megteremtéséhez

Kép: © Marco2811 / Fotolia.com