As questões relativas ao capital próprio e ao passivo são pontos essenciais que devem ser respondidos no âmbito de um pedido de financiamento. Na segunda parte da nossa dica prática, respondemos a questões essenciais sobre a estruturação de um pedido de financiamento.
4. tenho capital próprio suficiente e posso garantir o montante do financiamento de forma adequada?
Regra geral, o financiamento da sucessão de empresas pode ser estruturado de forma realista com uma quota-parte de capital entre 10 e 20%. A quota-parte de capital também pode ser fornecida através de garantias adequadas, como uma propriedade hipotecável ou apólices de seguro de vida.
Se não houver capital próprio suficiente, o apoio pode ser prestado não só pelas sociedades de investimento dos próprios bancos, mas também pelas instituições de desenvolvimento dos Länder (como a MBG na Baixa Saxónia) ou por investidores privados com capital subordinado. Mas atenção: para além das taxas de juro comparativamente mais elevadas, os credores exigem também garantias.
5. Estou disposto a aceitar a responsabilidade solidária no caso de haver poucas ou nenhumas garantias.
Na maioria dos financiamentos de sucessões de empresas, o cessionário terá de prestar uma garantia solidária. Isto aplica-se também, em especial, aos financiamentos promovidos por bancos de desenvolvimento - como o KfW. A isenção de responsabilidade do banco de desenvolvimento aplica-se ao banco do adquirente. Por outro lado, os bancos de desenvolvimento insistem quase sempre na responsabilidade total do cessionário pelo financiamento”, afirma o consultor de gestão Thomas Dörr.
6. quais são os documentos mínimos que devem acompanhar um pedido de financiamento?
A pedido, muitos bancos enviam imediatamente aos seus potenciais clientes de financiamento um resumo dos documentos necessários para o financiamento de empresas.
Os documentos que se seguem são, em todo o caso, parte integrante de um pedido prometedor de financiamento de acompanhamento:
- Os dados comerciais ou as demonstrações financeiras anuais da empresa a adquirir nos últimos três anos.
- A avaliação das actividades (BWA) da empresa a adquirir para o ano em curso.
- Um plano de actividades significativo, juntamente com uma previsão de lucros para os próximos três a cinco anos.
Para além disso, é frequentemente solicitado às empresas em fase de arranque e aos comerciantes em nome individual um CV, a última avaliação fiscal, uma declaração de autodeclaração sobre a sua situação financeira e uma autorização para efetuar uma consulta Schufa.
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