Wielokrotnie wskazuje się na trudności w finansowaniu sukcesji przedsiębiorstwa jako jedną z największych przeszkód dla sukcesorów. Tak jak to uczynił Gerald Grusser, dyrektor generalny Izby Przemysłowo-Handlowej w Erfurcie (IHK), w swoim ostatnim komunikacie prasowym. Jakie są tego powody? Jak dobrze przygotować finansowanie sukcesji. Podajemy sześć wskazówek, jak przygotować obiecujący wniosek o finansowanie.
Przeszkoda w finansowaniu?
Finansowanie pozostaje największą przeszkodą w sukcesji przedsiębiorstw, mimo że warunki są obecnie bardzo korzystne z historycznie niskimi stopami procentowymi”, mówi Grusser, szef Izby Przemysłowo-Handlowej w Erfurcie. W komunikacie prasowym czytamy, że mimo to prawie co drugi następca miał problemy z finansowaniem. Obecne plany Komitetu Bazylejskiego dotyczące regulacji bankowości europejskiej jeszcze bardziej pogarszają sytuację.
Ale czy to jest jedyny powód? W końcu banki domowe przedsiębiorstw, w których ma nastąpić zmiana pokoleniowa, są zainteresowane przede wszystkim dobrym rozwiązaniem w zakresie sukcesji, a tym samym kontynuacją ustalonych relacji biznesowych.
Domowe banki są zainteresowane relacjami z klientami
Bo naszym zdaniem tylko część problemu wydaje się wynikać z rosnących wymagań kapitałowych banków (Bazylea I-III). Finansowanie sukcesji firmy często kończy się niepowodzeniem z powodu braku przygotowania na długo przed podjęciem decyzji o przyznaniu lub odmowie przyznania kredytu.
Dlatego dobre przygotowanie wniosku o dofinansowanie powinno odpowiedzieć na następujące pytania:
1. czy przedsiębiorstwo jest zdolne do sukcesji?
Istotnym kryterium dla banków jest zdolność firmy do osiągnięcia sukcesu. Przedsiębiorstwo jest zawsze zdolne do sukcesji, jeśli (nowy) właściciel firmy płaci sobie normalne rynkowe wynagrodzenie przedsiębiorcy, a kapitał własny ma dodatnią stopę procentową.
Jeśli na powyższe pytanie nie ma już odpowiedzi, krótko mówiąc, robi się ciasno w związku z planowanym finansowaniem sukcesji biznesu przez bank.
2. czy biznesplan dokładnie przedstawia przyszłe oczekiwania przedsiębiorstwa?
Biznes plan szczegółowo opisuje plan kupującego firmę: Biznes plan przedstawia cele firmy na następne trzy do pięciu lat. Opisuje, za pomocą jakiej strategii i jakich środków (finansowych) firma osiągnie wyznaczone cele w konkurencyjnym otoczeniu.
Nie ulega wątpliwości, że należy przedłożyć realistyczny biznesplan. Znaczny wzrost obrotów lub redukcja kosztów muszą być uzasadnione w zrozumiały sposób. Jeśli myślisz o swoim biznesplanie w kategoriach realistycznych alternatyw, planujesz konserwatywnie, a także potrafisz podać wiarygodne powody, z łatwością przekonasz bankiera do swoich planów.
Tutaj można znaleźć więcej Wskazówki dotyczące tworzenia biznesplanu w zakresie finansowania sukcesji przedsiębiorstw.
3. czy jestem odpowiednią osobą do dalszego prowadzenia firmy?
Istotnym punktem wszystkich rozmów o finansowaniu jest osoba następcy. Nie tylko starsi przedsiębiorcy, ale także banki zadają sobie pytanie, czy następca nadaje się zawodowo i osobowościowo do przejęcia firmy. Jeśli firma jest mała, a więc w dużym stopniu kształtowana przez właściciela, to szczególnie ważną rolę w ocenie ryzyka przez bank odgrywają odpowiednie kwalifikacje zawodowe następcy. Pewna bliskość z branżą opłaca się oferentowi przejęcia.
W większych firmach właściciel firmy często ma wsparcie drugiego szczebla zarządzania. W pojedynczych przypadkach przedsiębiorstwo może przejąć generał z innej branży lub absolutny specjalista. W tym momencie w ocenie ryzyka zwraca się szczególną uwagę na czynniki miękkie i kompetencje społeczne w uzupełnieniu do czynników technicznych.
W każdym przypadku należy wyjaśnić, w jaki sposób luki w know-how mają być zredukowane lub zrekompensowane przez drugi poziom zarządzania.
To również może Państwa zainteresować:
Bezpłatny przewodnik po sprzedaży i sukcesji firmy
Koszty sukcesji przedsiębiorstwa lub fuzji i przejęć
Bezpłatny Whitepaper: 8 kroków do zabezpieczenia Państwa firmy
Wycena firmy zorientowana na wartość przedsiębiorstwa opłaca się przy sprzedaży firmy
Obraz: © Marco2811 / Fotolia.com